不動産に強い相続専門のファイナンシャルプランナー事務所です

相続財産が自宅の土地建物と少しの金融資産のケース

相続財産が自宅と少しの金融資産、というケースは非常に多いです。

当事務所に相談に来られるお客様も、一番多いのがこのケースですね。

そして、揉める場合が多いのもこのケースの特徴です。

なぜでしょうか？

それは、土地と建物は金融資産と違って半分に分ける、ということができないからです。

建物と土地を真っ二つに割って分ける、というのは無理ですよね。

そのせいでうまく相続財産を分けることができず、揉めてしまう可能性が出てきてしまいます。

そこで、自宅と金融資産が相続財産の場合、どうすれば円満に相続をすることができるのか？

まずはそのポイントをお伝えしていきたいと思います。

上記が、相続財産が自宅と少しの金融資産というケースの場合に考えるべき主なポイントになります。

当事務所に寄せられる相談の中で最も多いケースで、数多くの方をお手伝いしています。

それでは次に、

『実際に当事務所に相談をして、相続を無事に終えることができた具体的なケース』

を紹介していきたいと思います。

この実際のケースを見て頂くことで、具体的にどのように相続の手続きが進んでいくのかがイメージできるかもしれません。

※プライバシーの観点から、個人情報に関わる部分を変更しています

60歳前半の男性からの相談です。

父親が亡くなった後、実家に母親が1人で住んでいたけど、相続が発生し、住む人が誰もいなくなってしまいどうすればいいか？

ということで相談に来られました。

相談者様には弟がおり、残された財産としては実家の土地建物と、数百万程度の預金のみでした。

相談の結果、相続税がかからないことがわかったので、10ヶ月の納税期限を気にせずにゆっくりと時間をかけて相続を進めることができるということがわかりました。

実家をどうするのかを検討

住む人がいなくなった実家については、相談者様も弟様も、生まれ育った場所なのでそのままにしていきたい気持ちはあるけれど、その土地・建物の管理をどうすればいいのかわからない状況でした。

選択肢としては、

というものがありましたが、空き家の場合は固定資産税や庭の維持管理費、火災の場合に備えての火災保険などのお金がかかってしまうことや、隣人トラブルに発展してしまう可能性もあることがわかり、別の方法を考えることになります。

建物をリフォームして賃貸に出す場合、毎月に入ってくる賃料をどうやって分けるのか？どちらかの口座に入金をして、それを毎月分配するのか？

修繕費用を誰が出すのか？何かトラブルがあった場合は、誰が窓口になるのか？もしどちらかが窓口になった場合、家賃の分配は半分ずつだとおかしいのではないか？

など、考えなければいけないことがかなり多いということをお伝えすると、「そこまでの手間はちょっとかけられない・・・」ということで、選択肢から外れました。

また、駐車場にするにしても建物の解体費用や整地費用がかかり、その（解体）費用を回収するまでにかかる年数を計算すると約10年もかかるということがわかり、あまり効率的とは言えない状況でした。

相談の結果、実家を売却することに

相談の結果、これらの理由に加えて売却した場合は、

このようなメリットがあることから、土地建物を売却するという方向で進めていくことになりました。

売却方法のアドバイスを行った結果、1ヶ月半で売却が完了

当事務所は宅建業者なので、不動産の売却の際には不動産屋さんに行くことなく直接お手伝いができます。

土地建物を売却するにあたって、既にある建物を解体せずに、解体費用を予め割り引いて売りに出すことが最も良い形だと判断をしたのでそのような形で売りに出し、1ヶ月半ほどで売却を終えることができました。

その結果、売却をして得た現金を半分に分けることで相続を仲良く終えることができました。

※プライバシーの観点から、個人情報に関わる部分を変更しています

50代半ばの男性からの相談です。

父は既に他界をしており、この度は母が亡くなってしまったが、どうしたらいいのかわからないとのことで相談に来られました。

相続財産は実家の土地建物と数百万円程度の金融資産で、金融資産は葬儀代を払うとなくなる程度でした。

相続財産を受け取る権利のある相続人は相談者様とその兄で、兄一家は実家で母と一緒に住んでいました。

一方で、相談者様は自分でマンションを購入しそこに住んでいる、という状況です。

相続税がかかるかどうかを試算した所、かからないことがわかったのでゆっくりと相続手続きを進めていくことができることがわかりました。

焦点となるのは、相続財産をどう分けるのかです。

相続人の要望を把握しながらベストな方向性を検討

相談者様と兄との関係はあまり良くなかったので、不平等感が起きないように気を付けながら相談を進めていくことになりました。

まず、兄の要望を確認した所、一家で実家に住み続けるということを希望していました。

お互いが持っている不平等感から問題が発生

相続の方法としては、兄が土地建物を相続し、その代わり相談者様に土地建物の資産価値の半分を現金で支払うという『代償分割』という方法がありましたが、

兄の方にはそこまでの現金が無い為、実家の土地建物を売却するという方向で進めていくことになりました。

土地建物を売却する前に、財産の分け方について兄弟で話し合いをしてもらいましたが、相談者様としては、

「兄は住宅ローンを払わずに実家に住むことができていたので、財産を平等に分けるのはおかしい」

と、不平等感を持っていらっしゃいました。

一方で、相談者様の兄としては、

「両親の面倒を嫁と一緒に実家で見続けてきたので、それをしてこなかった弟と財産を平等に分けるのはおかしい」

と、2人とも同じような考えを持っていることがわかりました。

法律相談を行いながら適切な分配方法を確認

そこで、弊社と提携をしている弁護士に間に入ってもらい、法律相談を行うことになりました。

結論としては、財産の分け方は2分の1ずつが適当だということになり、2人に納得をして頂きました。（もちろん、すぐに100%納得するというのは難しいですが、このような結論になる場合が多いです）

ここまで話がまとまった所で、2分の1ずつ財産を分ける方法を考えることになりました。

実家の土地の広さ、形状を考えると2つに分割することができる状態だったので、建物の解体作業を行い、弊社と連携をしている土地家屋調査士に測量を依頼しながら、土地を2つに分割しました。

その上で、1つの土地を相談者様名義、もう1つを兄名義に変更して相続をすることにしました。

その結果、相談者様は相続をした土地を売却し、住宅ローン返済や教育資金の準備に活用することができるようになりました。

兄としては、住宅ローンを組み相続した土地に新しい家を建築し、生まれ育った土地に住むことができるようになりました。

第三者が間に入ることで得られた結果

このようにして、仲が元々あまり良くなかった兄弟でしたが、間に第三者の調整役が入ることによって上手く話をまとめることができました。

相談者様にも、嬉しいことに「もし間に入ってもらわなかったらこんなにスムーズに進まなかったと思う」というお言葉を頂いています。

また、「土地を分割したりすることは専門家ではないとできないので、サポートをしてもらい非常に助かった」という感想も頂きました。

 

上記のケースのように、当事務所にご相談頂ければ、

 

このようなことを実現することが可能です。

当事務所では、自宅と金融資産が相続財産という相続については数多くの相談実績があり、相談を頂ければ1つの窓口で全ての問題を解決することができます。

もし、

「相続財産が自宅と金融資産だけだけれどもどうすればいいのかわからない・・・」

とお困りの場合は、まずは無料相談をご利用下さい。無料相談は、お電話もしくは下記のメール問い合わせフォームからお申し込みができます。

→トップページに戻る